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Mastercard Incorporated (stylisée sous le nom de MasterCard de 1979 à 2016 et mastercard à partir de 2016) est une multinationale américaine de services financiers dont le siège social se trouve au siège social mondial de Mastercard International à Purchase, New York, États-Unis. Le siège social des opérations mondiales est situé à O’Fallon, Missouri, États-Unis, une municipalité du comté de St. Charles, Missouri. Partout dans le monde, son activité principale consiste à traiter les paiements entre les banques de commerçants et les banques émettrices de cartes ou les coopératives de crédit des acheteurs qui utilisent la marque « Mastercard » pour effectuer des achats par débit, crédit et prépayé. Mastercard Worldwide est une société cotée en bourse depuis 2006. Avant son premier appel public à l’épargne, Mastercard Worldwide était une coopérative détenue par plus de 25 000 institutions financières qui émettent ses cartes de marque.
Mastercard, initialement connue sous le nom de « Interbank » de 1966 à 1969 et de « Master Charge » de 1969 à 1979, a été créée par une alliance de plusieurs associations régionales de cartes bancaires en réponse à la BankAmericard émise par Bank of America, qui est ensuite devenue la carte de crédit Visa émise par Visa Inc.
Bien que les débuts de BankAmericard en 1958 aient été un désastre notoire, BankAmericard a commencé à faire des bénéfices en mai 1961.
En 1966, plusieurs associations de cartes bancaires se sont regroupées pour former l’Association interbancaire des cartes (ICA).
La même année, la First National City Bank s’est jointe à Interbank et a fusionné sa carte Everything Card exclusive avec Master Charge.
En 1968, l’ICA et Eurocard ont conclu une alliance stratégique qui a permis à l’ICA d’accéder au marché européen et à Eurocard d’être acceptée sur le réseau ICA. Le système de cartes d’accès du Royaume-Uni a rejoint l’alliance ICA/Eurocard en 1972.
En 1979, « Master Charge : La Carte Interbancaire » a été renommée « MasterCard ». En 1997, Mastercard a repris la carte Access ; la marque Access a ensuite été retirée.
En 2002, MasterCard International a fusionné avec Europay International, une autre grande association d’émetteurs de cartes de crédit, dont Eurocard faisait partie depuis 1992.
Au milieu de l’année 2006, MasterCard International a changé son nom pour MasterCard Worldwide. Il s’agissait de suggérer une échelle plus globale. De plus, l’entreprise a introduit un nouveau logo corporatif ajoutant un troisième cercle aux deux qui avaient été utilisés dans le passé (le logo familier de la carte, ressemblant à un diagramme de Venn, est resté inchangé). Un nouveau slogan d’entreprise a été introduit en même temps : « Le Coeur du Commerce ».
En août 2010, MasterCard a élargi son offre de commerce électronique avec l’acquisition de DataCash, un fournisseur britannique de traitement des paiements et de gestion des fraudes et des risques.
En mars 2012, MasterCard a annoncé l’expansion de son programme de paiement mobile sans contact, y compris sur les marchés du Moyen-Orient.
Au printemps 2014, MasterCard a fait l’acquisition de Pinpoint, la principale société australienne de gestion de programmes de récompenses, pour un montant non divulgué.
Mastercard s’est associé à Apple en septembre 2014 pour intégrer une nouvelle fonctionnalité de portefeuille mobile dans les nouveaux modèles iPhone d’Apple, permettant aux utilisateurs d’utiliser plus facilement leur Mastercard et autres cartes de crédit.
En juillet 2016, Mastercard a introduit sa nouvelle image de marque, ainsi qu’un nouveau logo corporatif. De plus, ils ont changé leur nom de service de « MasterCard » à « mastercard ».
En août 2017, Mastercard a acquis Brighterion, une société du Delaware dont le siège social se trouve à San Francisco, en Californie, qui fournit un portefeuille de technologies d’intelligence artificielle et d’apprentissage machine.
La société, qui avait été constituée sous la forme d’une coopérative de banques, a fait l’objet d’un premier appel public à l’épargne le 25 mai 2006, vendant 95,5 millions de parts à 39 $ chacune.
Mastercard et Visa ont fait l’objet d’un recours collectif intenté par des exploitants de guichets automatiques qui prétendent que les règles des réseaux de cartes de crédit fixent effectivement les frais d’accès aux guichets automatiques. La poursuite prétend qu’il s’agit d’une restriction au commerce en violation de la loi fédérale. La poursuite a été intentée par le National ATM Council et des exploitants indépendants de guichets automatiques bancaires. Plus précisément, il est allégué que les règles de réseau de Mastercard et de Visa interdisent aux exploitants de guichets automatiques d’offrir des prix plus bas pour les transactions effectuées sur des réseaux à débit PIN qui ne sont pas affiliés à Visa ou à Mastercard. La poursuite indique que cette fixation de prix augmente artificiellement le prix que les consommateurs paient à l’aide des guichets automatiques, limite les revenus que les exploitants de guichets automatiques gagnent et contrevient à l’interdiction de la loi Sherman d’imposer des restrictions déraisonnables au commerce. Johnathan Rubin, avocat des plaignants, a déclaré : « Visa et Mastercard sont les meneurs, les organisateurs et les exécutants d’une conspiration entre les banques américaines pour fixer le prix des frais d’accès aux guichets automatiques afin de tenir la concurrence à distance ».
Mastercard et Visa ont toutes deux payé environ 3 milliards de dollars en dommages-intérêts à la suite d’un recours collectif intenté en janvier 1996.
En octobre 2010, Mastercard et Visa ont conclu une entente avec le département de la Justice des États-Unis dans une autre affaire antitrust. Les entreprises ont accepté de permettre aux commerçants affichant leurs logos de refuser certains types de cartes (parce que les frais d’interchange diffèrent) ou d’offrir des rabais aux consommateurs qui utilisent des cartes moins chères.
Le 27 novembre 2012, un juge fédéral a rendu une ordonnance accordant l’approbation préliminaire d’un règlement proposé à un recours collectif.
Les demandeurs allèguent que Visa Inc. et Mastercard ont facturé aux commerçants des frais d’interchange fixes, aussi appelés frais de balayage, pour le privilège d’accepter les cartes de paiement. Dans leur plainte, les demandeurs allèguent également que les défendeurs empêchent injustement les commerçants d’encourager les clients à utiliser des formes de paiement moins coûteuses comme les cartes à moindre coût, les espèces et les chèques.
Un règlement de 6,24 milliards de dollars a été conclu et un tribunal devrait approuver ou rejeter l’entente le 7 novembre 2019.
En 2018, Mastercard se classait au 236e rang de la liste Fortune 500 des plus grandes sociétés américaines en termes de revenus.
Peu d’entreprises ont fait l’objet d’un plus grand nombre de poursuites antitrust, tant aux États-Unis qu’à l’étranger.
Mastercard et Visa ont procédé à une exclusion parallèle systématique à l’encontre d’American Express dans les années 1980 et 1990. Mastercard a utilisé des clauses d’exclusivité dans ses contrats et ses listes noires pour empêcher les banques de faire affaire avec American Express. Ces clauses d’exclusion et autres preuves écrites ont été utilisées par le département de la Justice des États-Unis dans le cadre de mesures réglementaires contre Mastercard et Visa.
En 1996, environ 4 millions de commerçants ont poursuivi Mastercard devant la cour fédérale pour leur avoir fait accepter les cartes de débit s’ils voulaient accepter les cartes de crédit et pour avoir augmenté considérablement les frais de balayage des cartes de crédit. Cette affaire a été réglée par un paiement de plusieurs milliards de dollars en 2003. Il s’agissait du plus grand prix antitrust de l’histoire.
En 1998, le ministère de la Justice a poursuivi Mastercard au sujet des règles interdisant aux banques émettrices de faire affaire avec American Express ou Discover. Le ministère de la Justice a gagné en 2001 et le verdict a résisté à l’appel. American Express a également intenté une action en justice
Le 23 août 2001, Mastercard International Inc. a fait l’objet d’une poursuite pour violation de la Florida Deceptive and Unfair Trade Practices Act.
Le 15 novembre 2004, Mastercard Inc. a versé des dommages-intérêts à American Express en raison de pratiques anticoncurrentielles qui ont empêché American Express d’émettre des cartes par l’entremise de banques américaines,
L’Union européenne a critiqué à plusieurs reprises Mastercard pour ses pratiques commerciales monopolistiques. En avril 2009, Mastercard a conclu un accord avec l’Union européenne dans une affaire antitrust, promettant de réduire les frais de passage de carte de débit à 0,2 % des achats.
WikiLeaks a publié des documents montrant que les autorités américaines ont fait pression sur la Russie pour défendre les intérêts de Visa et Mastercard.
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